央行李伟最新演讲:中国版监管沙盒落地、金融科技顶层规划近期出台

  • 日期:08-13
  • 点击:(734)


  零壹财经3天前我要分享

  

“中国人民银行正在制定金融技术发展计划。目前的计划是与相关部门签署协调意见,并将在不久的将来推出。” 7月13日,由中国金融四十论坛和金融城赞助的第四届全球金融技术(在北京峰会上,中国人民银行科技司司长李伟透露了中国最新的监管趋势金融技术。

除了引入金融技术发展计划外,李伟还表示,中国人民银行还将在北京,上海,广州等十个省市与相关部委开展金融技术应用试点项目。该试点也被称为“中国版监管沙箱”,考虑到计划制定之初可能存在的风险,建立风险补偿和退出机制。

在构建金融技术监管基本规则时,李伟表示,央行将研究制定云计算,人工智能,区块链等技术应用的监管规则,并提出技术架构,安全管理和业务的管理要求。连续性。指导信息技术在金融领域的合理使用,纠正一些“技术滥用”和“技术在职”组织的混乱。

以下是李伟演讲的记录,由中国金融四十论坛在速记的基础上编制,没有我自己的评论:

大家好!今天的主题是“金融技术:标准发展和有效赋权”。这一主题应具有较强的现实针对性,对促进金融技术的健康发展具有重要意义。

技术是第一生产力,创新是发展的第一推动力。人工智能,大数据,云计算,区块链和物联网等新技术与金融服务深度融合,促进了金融技术形式和发展的发展。发展金融技术的初衷是利用现代科学技术的成果来提高金融效率和效率。在技术的推动下,创新引领并为金融发展注入积极的能量。

但是发展之路并不是一条平坦的道路

金融技术如何与实体经济相结合,承担发展绿色金融,实施包容性金融,促进金融机构转型升级,高效增强的重要使命和使命?

一是加强科技使用,帮助解决民营企业和小微企业融资难以融资的问题。私营和小微企业是培养新动能的重要来源。它们在经济发展中发挥着不可或缺的作用,在促进经济增长,就业增长和激活市场活力方面发挥着重要作用。但是,由于金融业信贷业务的不对称以及精度不足的难点和难点,小微企业面临融资困难的问题。现在,金融机构探索利用人工智能,机器学习,大数据和其他金融技术来结合日常运营,支付交易,信用状况,优化信贷业务流程和客户评估模型,准确定位真实融资需求,减少信贷管理。风险,增强风险防控能力,提高信贷服务效率,推动更加自动化的融资审批流程,更多的网络营销,更智能的风险识别,缓解民营企业和小微企业的低效率和高成本。

第二,促进数据的整合。提高金融服务对实体经济的能力。在数字经济时代,数据是一个重要的生产要素,数据资源的使用对实体经济的发展至关重要。事实上,许多数据资源分散在不同的行业和不同的机构中,形成了数据孤岛,而且数据的巨大价值并未得到充分体现。为此,金融机构应密切关注实体经济发展的需求,利用大数据进行多方位安全计算,不仅要保证数据共享,还要确保数据安全和隐私保护,实现数据分享“最小化”的原则。多方安全技术也是一个非常热门的话题,如数据挖掘,可视化等科技手段,以加强跨行业跨行业数据的有效整合和利用。深入分析多维异构数据关系,提高洞察数据水平,优化资产管理,精准营销,识别等金融领域经验,合理引导财政资源配置,重点经济发展领域和薄弱环节,授权绿色金融,技术金融,文化金融和促进金融,以更好地服务于实体经济。

第三,加强系统的互操作性,提高财务便利性和人民福利水平。金融服务与普通人的生活密切相关,但在当前的金融和电信,工商,税收,社会保障,卫生等行业,信息系统,资本流动与信息分离仍存在长期关联。流动,并在一定程度上影响公共服务的体验。为此,金融机构必须坚持以人为本,全面运用人工智能,开放API等技术,促进金融等信息系统在民生中的全面互联,发展数字数字银行,手机银行,和智能设备。汇财将实现人民生活财务的全面覆盖,使财务和科技成果惠及更多人,有效保证金融技术的可获得性和满意度。

四是加快数字化进程,促进金融业转型升级。建设数字经济和建设数字化中国是一项长期战略部署。数字化转型已成为各行各业升级和赋权的必然要求。金融是最早的信息化发展,最深的应用,最广泛的覆盖。但是,数字化转型仍有很大的发展空间。目前,金融业可以利用大数据和人工智能手段扩大金融服务受众,促进金融机构不断优化其利润结构,业务结构,资产负债结构,信贷结构等,不断提升核心竞争力。转型和升级继续赋予权力。

综上所述,金融技术的发展具有重要意义和光明前景。但是,我们也必须认识到,金融技术发展之路绝对不是一条平坦的道路。我们必须首先面对人才结构的不平衡,核心技术面临人才等突出问题。去年,我们做了一项研究。传统金融机构的技术人员,包括银证书,我们都进行了调查。技术人员比例最多为4%,不到5%,现代互联网金融机构和金融科技公司。无论它有多大,它都可以达到至少40%到50%,因此它面临着对人才的巨大竞争压力。当然,传统的金融机构现在通过建立金融技术公司来挖掘人才,一方面是他们自己的业务需求,另一方面是他们出口金融服务和技术服务的能力。

除了上述问题外,我们还必须应对金融安全,信息安全和网络安全面临的风险挑战,尤其是缺乏法律意识,风险意识,合规意识以及少数几个消费者权益保护意识。机构。非法集资,欺诈和其他非法活动,侵犯消费者资金和信息安全,严重违反了金融技术的初衷和使命。习近平总书记强调,我们一定不要忘记走远的路。只有不忘记我们的使命,我们才能保持金融科技的活力。

人民银行的一项重要职责是制定基本的金融技术规则,指导金融技术的基本应用。下一步,中国人民银行坚持诚信,安全,包容,开放的原则,加强金融技术的研究与规划与协调,加强金融技术示范和生态建设,不断提高发展水平和保障。实现有效赋权的使命。护航。

说到这些方面。

首先,要搞好金融技术的发展。促进金融与技术的深度融合。协调开发是一项复杂的系统工程。顶级设计非常重要。中国人民银行正在制定金融技术发展规划,明确未来几年金融技术发展的指导思想,原则,发展目标,关键任务和保障措施,指导金融机构的前瞻性布局。体制机制,人才队伍,技术储备和业务创新有序推进。目前,发展计划是在相关部门签署协调意见,并将在不久的将来推出。我们希望参与生产,教育和研究的各方在《发展规划》的指导下集中力量,继续提高利用金融技术的能力。

二是做好金融科技产业的管理工作。金融安全是国家安全的重要组成部分。金融技术的发展必须以金融安全为底线和红线。中国人民银行正在努力建立金融科技监管基本规则体系,积极营造有利于金融科技发展的良性政策环境,避免不法人员煞费苦心地走在前面,并指导科学技术的应用。这有四个方面。

一是加强关键信息技术的应用管理。研究并制定云计算,人工智能和区块链等技术应用的监管规则,并提出技术架构,安全管理和业务连续性的管理要求。指导信息技术在金融领域的合理使用,纠正一些“技术滥用”和“技术在职”组织的混乱。现在该技术非常先进,并且也热衷于在金融领域应用一些新技术,例如热面支付。面部是非常敏感的个人信息,如果泄露或被盗,可能会非常具有破坏性。前段时间,我谈到了空中盗版的一些问题。付款场景并未表达主观支付意愿。当面子付清时,脸就消失了,这太可怕了。银行卡可能仍然在口袋里,但脸部通常是暴露的,很容易识别,现在一些技术可以识别三公里外的脸。表达客户刷脸的主观意愿并不是一件可怕的事情,因此没有技术可以滥用。没有任何技术可言。特别是一些企业设计模式场景不考虑这些问题,一方面刷脸,另一方面,人们也在大屏幕上输入手机号码,这是一件危险的事情。对于这种创新,我认为应及时指出纠正它。

二是加强财务信息安全保护,明确涵盖整个期间收集,传递和销毁财务信息的策略,访问控制,宣传和指导,加强财务信息保护,不断提高财务信息的重要性。所有人的安全。为了一点便利而交换个人隐私是不值得的。个人隐私和信息保护工作不能很好地完成。随着时间的推移,它可能会引起数字恐慌和技术问题,这可能会破坏金融技术的健康发展。所以这件事也很重要。我希望金融消费者也会有这种意识,并采取一些隐私来改变他们的一些好处。这是值得高兴的事情。必须考虑这一点。

三是加强金融技术创新产品的管理。通过社会宣传和行业归档,创建自主自治,行业纪律,政府对金融技术治理的监督管理,保留充足的发展空间。

四是加强金融技术实践,探索利用自然语言分析,广义监管规则,提取文本规则中的量化指标,打包成机读API,实现正规,数字化,程序化的金融监管,提高系统性,预防和解决跨领域金融风险的能力。

三是做好金融科技示范工作。中国幅员辽阔,地区差异很大,金融机构也很多。需要不断探索金融技术的使用,特别是在早期阶段,可能需要迭代开发和反复试验过程。为此,中国人民银行还将在北京,上海,广州等十个省市与相关部委开展金融技术应用试点项目。

一方面,该试点正在积极探索利用科学技术手段,根据现行法律,法规和监管规则提高金融服务效率,包括一些公共服务和一些社会治理效率,并辐射其他地区,领域和行业的优秀经验和实践在示范中发挥着主导作用。

此外,我们也希望通过这一试点,我们可以制定政策措施,以改善和适应金融技术发展的体制机制。在金融技术发展方面,考虑计划制定之初可能存在的风险,建立风险补偿和退出机制,即根据中国国情探索监管沙箱。监督沙箱的一个非常重要的特征是推翻沉重的重量。来控制重要领域的风险。该试点称为监管沙箱的中文版,最初设计了风险补偿和退出机制,可以恢复创新项目。

四是做好金融科技协调发展工作。金融发展依赖于科学技术,技术进步也与金融反馈密不可分。通过技术创新,金融机构改善金融产品供应,提高金融服务效率,实现应用驱动型创新。同时,根据金融技术企业的成长规律,金融机构可以在优化资源配置,促进科技成果转化,支持优秀企业方面发挥作用。独角兽企业的发展使这些企业和金融机构能够建立金融技术生态系统,实现双赢发展。

总之,目前的金融技术正处于建设和发展的关键时期,我们需要始终保持原始思想的力量,牢记使命。中国人民银行将发展金融技术的初衷变为实际行动,不断深化供给侧结构性改革,为改善人民福祉作出了新的更大贡献。

精彩的文章推荐

收集报告投诉