蛟河农商行评级三连降 资本充足水平远低于监管要求

  • 日期:08-11
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据报道,这是该银行自2018年以来第三次下调主要评级。值得一提的是,该银行的资本充足水平已低于最低监管要求。截至2019年第一季度,该银行的资本充足率为9.14%,核心一级资本充足率仅为3.69%。

时隔一年后,新世纪信用评级再次降低了漯河农村商业银行的主体评级。

中国货币网最近披露了新世纪信贷发行的《2017年吉林蛟河农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》(以下简称“报告”),表明该银行的主要信用评级从A-调整为BBB +,且评级展望为负面。此外,据认为,银行目前的债券担保通常是安全可靠的,并且当前债券的信用评级从BBB +调整为BBB。

据报道,这是该银行自2018年以来第三次下调主要评级。根据漯河农村商业银行的季度报告,截至2019年3月底,该银行总资产为108.24亿元。今年前三个月,该行的收入和净利润为负增长,净亏损为1.8亿元人民币,营收为-43万元人民币。在资产质量方面,银行的不良贷款率逐年上升,甚至在2019年3月底上升至4.79%。

值得一提的是,该银行的资本充足水平已低于最低监管要求。截至2019年第一季度末,该银行的资本充足率为9.14%,核心一级资本充足率仅为3.69%。

主题评分被降级

从2018年2月到现在,短短一年多的时间里,漯河农村商业银行的主要评级下调了三倍。

根据新世纪信贷公布的报告,决定将银行的信用评级从A-调整为BBB +,评级展望为负面。同时,该报告认为,银行目前的债券担保通常是安全可靠的,目前债券的信用评级从BBB +调整为BBB。

新世纪信贷指出,银行在大规模投资回收中仍存在不确定性,相关投资的回收将对银行的资产质量,盈利能力,流动性风险管理和资本充足水平产生重大影响;经济增长放缓,银行资产质量放缓。

775d-iaqfzyv8255294.png(新世纪信用报告的截图)

根据报告数据,截至2019年3月底,该银行总资产108.24亿元,股东权益4.47亿元;存贷款余额分别为60.75亿元和31.78亿元; 2018年和2019年第一季度,该行分别实现营业收入1100万元和-43万元,净亏损分别为1.87亿元和1.8亿元。

不仅在盈利能力方面,不符合监管要求的银行资本充足水平以及年复一年上升的不良贷款率也引起了人们的关注。截至今年第一季度末,该银行的资本充足率和核心一级资本充足率分别仅为9.14%和3.69%。

2015年至2018年,该银行的不良贷款率分别为1.83%,2.09%,3.18%和4.70%,并于2019年3月底上升至4.79%。拨备覆盖率从269.58%下降至到2019年3月底,2015年为130.05%。

根据监管部门的要求,商业银行的不良贷款率必须低于5%,拨备覆盖率必须高于120%。银行接近“红线”;需要非系统的重要银行资本充足率和一级资本充足率。它们分别达到10.5%和8.5%,银行的资本充足水平远低于监管要求。

上述评级报告还指出,“目前该行共有36亿元应收账款投资无法按时收回,相关资金尚未拨备,相关案件仍在审理过程中,收款资金不确定性同时也反映了银行在合规和风险管理方面的缺陷,需要持续改进。“

此外,报告还提到由于无法收回资金,银行的流动性被削弱;为满足流动性管理要求,银行主要通过省级协会拨款增加债务规模,责任稳定性较差。流动性管理压力很大。

投资频率是“踩着雷声”

根据数据,漯河农村商业银行原为漯河市农村信用合作社协会。 2012年12月,中国银行业监督管理委员会正式将其重组为农村商业银行。截至2019年3月底,该行的注册资本为5.01亿元。

漯河农村商业银行股权结构相对分散,自然人持股比例较高。法人股东大多是吉林省的民营企业。截至2019年3月底,该银行的第一大股东为吉林乳业集团有限公司,持有该银行8.98%的股份,延边农村商业银行股份有限公司,浙江温州鹿城农村合作银行和吉林省。广信路建设有限公司公司与长白山药业有限公司持有该银行5.99%的股权。

一个看似不起眼的农民银行曾因为“踩雷”投资而耸人听闻。

上述评级报告中提到的36亿元应收账款正是因为漯河农村商业银行在财政业务上对雷Postal邮政储蓄银行武威路支行的79亿非法账单进行了处理,海外投资达120亿元。债务事件。在这两起案件中,漯河农村商业银行共购买理财产品和“违反国家规定的投资活动”共罚款794.45万元。

除罚款外,银行的大部分应收账款均未收回。截至2018年3月底,该行应收账款投资规模为41.54亿元。新世纪评级表明,总计36亿元暂时无法收回。

去年7月31日,新世纪评级被公布《2017年吉林蛟河农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》。新世纪评级决定将漯河农村商业银行的主要信用评级从A调整为A-,评级展望为负面。同时,银行发行的二级资本债券的信用评级从A +调整为BBB +。

事实上,早在去年2月,新世纪评级将漯河农村商业银行的主要信用评级从A +调整为A,并将其纳入负面观察名单。再加上这一调整,就意味着在短短一年半的时间里,漯河农村商业银行的主要信用评级已经连续三次下调。

“漯河农村商业银行资本充足率指数尚未达到最低资本要求,由于应收账款投资回收的不确定性,银行面临更大的资金充值压力,同时面临监管措施。”新世纪信贷在最新的报告中,直言不讳。

主编:赵子牛